Uszkodzenie szyby może pojawić się w ciągu jednej chwili. Wystarczy kamień wyrzucony spod kół innego samochodu, silne gradobicie albo nagła zmiana temperatury, aby na szkle powstał odprysk lub pęknięcie. Jeżeli samochód jest objęty autocasco, naturalnym rozwiązaniem wydaje się zgłoszenie szkody i pokrycie kosztów naprawy albo wymiany z ubezpieczenia.

Wielu kierowców przed rozpoczęciem procedury zastanawia się jednak, czy wymiana szyby z AC spowoduje utratę zniżek. Nie ma jednej odpowiedzi właściwej dla wszystkich ubezpieczonych. Szkoda rozliczona z podstawowego autocasco może zostać uwzględniona przy obliczaniu składki na kolejny okres, ale nie oznacza to automatycznej utraty z góry określonego procentu zniżek.

Znaczenie mają warunki polisy, dotychczasowa historia szkód i zasady stosowane przez konkretnego ubezpieczyciela. Inaczej może również wyglądać sytuacja osoby posiadającej dodatkowe ubezpieczenie szyb, nazywane często polisą Autoszyba.

Czy wymiana szyby jest szkodą z AC?

Autocasco jest dobrowolnym ubezpieczeniem pojazdu. Jego zakres, wyłączenia i sposób rozliczania szkód określają umowa oraz ogólne warunki ubezpieczenia. W zależności od wybranego wariantu ochrona może obejmować między innymi uszkodzenie samochodu w wyniku kolizji, działania osób trzecich, zjawisk atmosferycznych lub innych zdarzeń wskazanych przez ubezpieczyciela.

Jeżeli naprawa albo wymiana szyby zostanie sfinansowana z podstawowego AC, zdarzenie jest rozliczane jako szkoda z tego ubezpieczenia. Może więc zostać uwzględnione podczas późniejszej oceny przebiegu polisy i ustalania ceny kolejnej umowy.

Nie funkcjonuje jednak jeden wspólny dla wszystkich towarzystw system, według którego każda szkoda oznacza utratę na przykład 10 lub 20 procent zniżek. Ubezpieczyciele stosują własne modele kalkulacji i uwzględniają w nich wiele informacji dotyczących kierowcy, samochodu oraz dotychczasowego przebiegu ubezpieczenia.

Czy wymiana szyby z AC zawsze podnosi składkę?

Zgłoszenie szkody z autocasco może wpłynąć na cenę kolejnej polisy, ale nie można z góry określić wysokości ewentualnej podwyżki. Znaczenie może mieć liczba wcześniejszych szkód, ich rodzaj i wartość, czas, jaki upłynął od ostatniego zdarzenia, oraz długość okresu bezszkodowej jazdy.

Na cenę ubezpieczenia wpływają również:

• marka, model i wartość samochodu,
• wiek oraz doświadczenie kierowcy,
• miejsce użytkowania pojazdu,
• liczba osób uprawnionych do prowadzenia auta,
• zakres wybranej ochrony,
• aktualne koszty części i usług naprawczych,
• taryfa stosowana przez dane towarzystwo,
• dodatkowe rozszerzenia polisy.

Składka może więc zmienić się także wtedy, gdy kierowca w danym roku nie zgłosił żadnego zdarzenia. Nie każda podwyżka przy odnowieniu umowy musi wynikać wyłącznie z naprawy lub wymiany szyby.

AC a dodatkowe ubezpieczenie szyb

Podstawowe autocasco i dodatkowe ubezpieczenie szyb nie są tym samym produktem. Rozróżnienie jest szczególnie ważne dla kierowcy obawiającego się wpływu szkody na przyszłą składkę.

W przypadku podstawowego AC naprawa lub wymiana szyby jest rozliczana jako szkoda z autocasco. Może więc zostać uwzględniona przy późniejszej ocenie przebiegu ubezpieczenia.

Dodatkowe ubezpieczenie szyb, określane często jako Autoszyba, jest przeznaczone właśnie do pokrywania kosztów naprawy lub wymiany przedniej, bocznych albo tylnej szyby. Zakres takiego produktu może obejmować własną sumę ubezpieczenia, udział własny, określony obszar działania oraz zasady doboru i montażu nowej szyby.

Niektórzy ubezpieczyciele wskazują, że szkoda rozliczona z dodatkowej polisy szyb nie obciąża historii szkodowej AC wykorzystywanej przy kalkulacji kolejnej składki. Nie należy jednak zakładać, że identyczna zasada obowiązuje w każdym towarzystwie i przy każdym wariancie ochrony. Decydujące znaczenie mają zapisy konkretnej umowy.

Przed rozpoczęciem procedury sprawdźmy więc, czy usługa będzie rozliczana:

• z podstawowego autocasco,
• z dodatkowego ubezpieczenia szyb,
• z OC ustalonego sprawcy,
• czy bez udziału ubezpieczyciela.

Czym jest ochrona zniżek?

Przy zakupie autocasco kierowca może spotkać się z możliwością wykupienia ochrony zniżek. Jej zadaniem jest ograniczenie wpływu określonej szkody na warunki kolejnej umowy zawieranej z tym samym ubezpieczycielem.

Nie oznacza to jednak, że każda szkoda szybowa zostanie automatycznie pominięta podczas ustalania składki. Szczegółowe zasady działania ochrony wynikają z umowy oraz OWU.

Ochrona zniżek może:

• obejmować wyłącznie określoną liczbę szkód,
• obowiązywać tylko przy kontynuacji ubezpieczenia w tym samym towarzystwie,
• dotyczyć wybranych rodzajów zdarzeń,
• podlegać dodatkowym ograniczeniom wskazanym w polisie.

Sama nazwa rozszerzenia nie wystarczy więc do oceny sytuacji. Przed zgłoszeniem uszkodzenia należy sprawdzić, czy ochrona obejmuje daną szkodę i na jakich zasadach będzie stosowana.

Czy naprawa odprysku również może wpłynąć na zniżki?

Niewielki odprysk nie zawsze oznacza konieczność wymiany całej szyby. Jeżeli uszkodzenie ma odpowiedni rozmiar, znajduje się w miejscu umożliwiającym bezpieczną naprawę i nie zdążyło przekształcić się w większe pęknięcie, może zostać wypełnione specjalistyczną żywicą.

Naprawa jest zazwyczaj mniej kosztowna niż montaż nowej szyby. Jeżeli jednak zostanie rozliczona z podstawowego autocasco, nadal może zostać potraktowana jako szkoda z AC. Niska wartość usługi nie daje automatycznej gwarancji, że zgłoszenie pozostanie bez wpływu na kolejną składkę.

Przy niewielkim odprysku warto ustalić:

• czy uszkodzenie kwalifikuje się do naprawy,
• jaki będzie koszt usługi,
• czy w polisie występuje udział własny,
• czy samochód ma dodatkowe ubezpieczenie szyb,
• z którego zakresu ochrony zostanie sfinansowana naprawa.

Nie należy jednak odkładać oględzin wyłącznie z obawy przed wpływem szkody na składkę. Mały odprysk może powiększyć się pod wpływem drgań, pracy nadwozia lub zmian temperatury. Wówczas zamiast naprawy konieczna może być wymiana całej szyby.

Kiedy warto skorzystać z autocasco?

Skorzystanie z AC może być uzasadnione przede wszystkim wtedy, gdy koszt wymiany szyby jest wysoki w stosunku do udziału własnego i pozostałych ograniczeń wynikających z umowy.

W nowoczesnych samochodach przednia szyba coraz częściej współpracuje z systemami elektronicznymi i elementami dodatkowego wyposażenia. W zależności od wersji pojazdu może posiadać:

• kamerę systemów ADAS,
• czujnik deszczu lub zmierzchu,
• ogrzewanie,
• warstwę akustyczną,
• powłokę ograniczającą nagrzewanie wnętrza,
• pole współpracujące z wyświetlaczem Head-Up Display,
• anteny lub inne elementy wyposażenia.

Rodzaj zastosowanej technologii wpływa na dobór szyby oraz zakres prac potrzebnych po jej zamontowaniu. Jeżeli przy przedniej szybie znajduje się kamera wykorzystywana przez systemy ADAS, po wymianie należy wykonać kalibrację zgodnie z wymaganiami producenta pojazdu.

Niektóre polisy mogą obejmować również koszt tej czynności. Zawsze należy jednak sprawdzić, czy ochrona pokrywa nie tylko samą szybę i jej montaż, ale również wymagane prace dodatkowe.

Kiedy samodzielna zapłata może mieć sens?

Nie każdą szkodę trzeba rozliczać z ubezpieczenia. Pokrycie kosztów z własnych środków można rozważyć wtedy, gdy uszkodzenie jest niewielkie, kwalifikuje się do naprawy, a cena usługi jest zbliżona do udziału własnego przewidzianego w polisie.

Przykładowo, jeżeli na szybie znajduje się mały odprysk, który można jeszcze bezpiecznie naprawić, koszt usługi może okazać się na tyle niski, że kierowca zdecyduje się nie zgłaszać zdarzenia z podstawowego AC.

Przed podjęciem decyzji sprawdźmy:

1. Czy możliwa jest naprawa, czy konieczna będzie wymiana?
2. Ile wynosi pełny koszt usługi?
3. Czy w umowie przewidziano udział własny?
4. Czy obowiązuje minimalna wartość szkody?
5. Czy samochód ma dodatkowe ubezpieczenie szyb?
6. Czy ochrona obejmuje kalibrację ADAS?
7. Czy wykupiono ochronę zniżek?
8. W jaki sposób ubezpieczyciel zakwalifikuje zgłoszenie?

Dopiero zestawienie tych informacji pozwala porównać koszt samodzielnej naprawy z zakresem świadczeń wynikających z polisy.

Czy wymiana szyby z OC sprawcy wpływa na własne AC?

Nie każda uszkodzona szyba musi być naprawiana z autocasco właściciela samochodu. Jeżeli za zdarzenie odpowiada możliwa do ustalenia osoba trzecia i można wykazać jej odpowiedzialność, koszt usługi może zostać pokryty z jej ubezpieczenia OC.

Jeżeli naprawa jest finansowana z OC sprawcy, kierowca nie korzysta w tym zakresie ze swojego autocasco.

Należy jednak pamiętać, że samo uderzenie kamienia w szybę podczas jazdy za innym samochodem nie musi wystarczyć do przypisania odpowiedzialności jego kierowcy. Konieczne jest ustalenie okoliczności zdarzenia i wykazanie, że szkoda powstała z winy wskazanej osoby.

Jeżeli sprawcy nie można ustalić albo nie ma podstaw do przypisania mu odpowiedzialności, kierowca może skorzystać z własnego ubezpieczenia lub pokryć koszt usługi samodzielnie.

Jak sprawdzić historię szkód?

Kierowca może sprawdzić informacje dotyczące przebiegu swoich ubezpieczeń komunikacyjnych oraz zarejestrowanych szkód za pośrednictwem Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Dokument dotyczący historii ubezpieczenia może pomóc ustalić, jakie zdarzenia zostały odnotowane. Nie wskaże jednak dokładnej ceny przyszłej polisy. Każde towarzystwo samodzielnie określa zasady kalkulacji i może przypisywać poszczególnym informacjom inne znaczenie.

Co sprawdzić przed zgłoszeniem uszkodzonej szyby?

Zanim rozpoczniemy procedurę likwidacji szkody, sięgnijmy do polisy i ogólnych warunków ubezpieczenia. Warto również skontaktować się z ubezpieczycielem lub agentem i upewnić się, z którego produktu zostanie rozliczona usługa.

Sprawdźmy przede wszystkim:

• czy uszkodzenie szyby jest objęte ochroną,
• czy posiadamy podstawowe AC, czy dodatkowe ubezpieczenie szyb,
• jaka jest suma ubezpieczenia,
• czy występuje udział własny,
• czy polisa określa minimalną wartość szkody,
• czy ubezpieczyciel wskazuje konkretną sieć serwisową,
• jaki rodzaj szyby może zostać zamontowany,
• czy ochrona obejmuje wymagane czynności dodatkowe,
• czy polisa obejmuje kalibrację systemów ADAS,
• jakie dokumenty będą potrzebne do zgłoszenia.

Ubezpieczyciel nie musi być w stanie podać przed zgłoszeniem dokładnej ceny autocasco na kolejny rok. Powinien jednak wyjaśnić, z jakiego zakresu ochrony zostanie rozliczona usługa i jakie ograniczenia wynikają z zawartej umowy.

Jak wygląda wymiana szyby z ubezpieczenia w Autoglass?

Sposób rozpoczęcia likwidacji szkody zależy od rodzaju posiadanej polisy.

Jeżeli szkoda ma zostać rozliczona z autocasco, kierowca może zgłosić się bezpośrednio do Autoglass. Serwis pomaga w zgłoszeniu szkody do ubezpieczyciela, wykonuje oględziny pojazdu i uszkodzonej szyby oraz przeprowadza klienta przez formalności związane z realizacją usługi.

Gdy szkoda została już wcześniej zgłoszona ubezpieczycielowi, należy przekazać Autoglass nazwę towarzystwa oraz numer szkody.

Przed kontaktem warto przygotować:

• nazwę ubezpieczyciela i numer polisy albo numer zgłoszonej szkody,
• markę, model, rok produkcji, numer rejestracyjny i numer VIN pojazdu,
• informację, która szyba została uszkodzona,
• opis przyczyny i okoliczności zdarzenia, jeżeli szkoda nie została jeszcze zgłoszona,
• preferowaną miejscowość wykonania usługi,
• dane właściciela pojazdu,
• numer telefonu, adres e-mail i pozostałe dane kontaktowe osoby zgłaszającej.

W przypadku szkody rozliczanej z dodatkowego ubezpieczenia Autoszyba lub z OC sprawcy należy najpierw skontaktować się z towarzystwem ubezpieczeniowym, zgłosić zdarzenie i wskazać Autoglass jako likwidatora szkody. Następnie można przekazać serwisowi numer szkody i pozostałe dane potrzebne do realizacji usługi.

Kolejnym etapem są oględziny uszkodzenia. Jeżeli odprysk kwalifikuje się do bezpiecznej naprawy, wymiana całej szyby może nie być potrzebna. Gdy uszkodzenie jest zbyt duże, znajduje się w miejscu wykluczającym naprawę lub narusza właściwości szyby, konieczny będzie montaż nowego elementu.

Szyba dobierana jest z uwzględnieniem marki, modelu, rocznika, wersji wyposażenia i numeru VIN. Znaczenie mają między innymi czujniki, ogrzewanie, warstwa akustyczna, kamera systemów ADAS oraz wyświetlacz HUD. Jeżeli samochód jest wyposażony w kamerę zamontowaną przy przedniej szybie, po jej wymianie wykonywana jest wymagana kalibracja.

Autoglass zajmuje się formalnościami, wykonaniem usługi oraz rozliczeniem zgodnym z procedurą konkretnego towarzystwa. Jeżeli polisa obejmuje daną szkodę, koszt naprawy lub wymiany pokrywa ubezpieczyciel. Klient może być zobowiązany do dopłaty, jeżeli warunki umowy przewidują udział własny, franszyzę, niepokrywany podatek VAT albo inne ograniczenie odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Czy wymiana szyby z AC oznacza utratę zniżek?

Wymiana szyby rozliczona z podstawowego autocasco może zostać uwzględniona przy ustalaniu ceny kolejnej polisy. Nie oznacza to jednak automatycznej utraty konkretnego procentu zniżek. Sposób oceny szkody zależy od warunków umowy i zasad stosowanych przez ubezpieczyciela.

Inaczej może działać dodatkowe ubezpieczenie szyb. W niektórych produktach szkoda rozliczona z takiej ochrony nie obciąża historii szkodowej AC u danego ubezpieczyciela. Nie można jednak zakładać, że zasada ta obowiązuje w każdej firmie i przy każdym wariancie polisy.

Przed zgłoszeniem warto sprawdzić OWU, udział własny, zakres ochrony, zasady dotyczące zniżek oraz koszt samodzielnej naprawy. Obawa przed wpływem szkody na przyszłą składkę nie powinna jednak prowadzić do dalszej jazdy z uszkodzeniem zagrażającym bezpieczeństwu. Najpierw należy ocenić stan szyby i ustalić, czy można ją naprawić, czy konieczna będzie wymiana.